Quando você pode se aposentar: as 5 regras e qual chega primeiro

Depois da EC 103/2019 existem a regra permanente e quatro regras de transição. A permanente exige 62 anos de idade para a mulher e 65 para o homem, com no mínimo 15 anos de contribuição (20 anos para o homem que se filiou depois da reforma). As transições valem apenas para quem já contribuía em 13 de novembro de 2019: transição por pontos, que soma idade e tempo de contribuição; transição por idade progressiva, em que a idade mínima sobe seis meses a cada ano; pedágio de 50%, restrito a quem estava a menos de dois anos do tempo mínimo naquela data; e pedágio de 100%, que exige idade mínima de 57 anos para a mulher e 60 para o homem mais o dobro do tempo que faltava. Não existe uma regra "melhor" no abstrato: vale a que você alcança primeiro, e o valor do benefício pode ser bem diferente entre elas, por isso a escolha merece cálculo.

A regra dos pontos soma a sua idade com o seu tempo de contribuição. Em 2019 exigia 86 pontos da mulher e 96 do homem, e sobe um ponto por ano até parar em 100 pontos para a mulher, em 2033, e 105 para o homem, em 2028. Além dos pontos é preciso ter o tempo mínimo de contribuição: 30 anos para a mulher e 35 para o homem. A vantagem é que cada ano trabalhado vale dois pontos, um de idade e um de contribuição, o que faz a pontuação crescer rápido para quem continua contribuindo. Quem para de recolher só ganha o ponto da idade e vê a data se afastar.

Não entra automaticamente. Quem trabalhou exposto a agentes nocivos, como vigilante, soldador, frentista, profissional de enfermagem, frigorífico ou ruído acima do limite, pode converter esse período em tempo comum com fator 1,4 (homem) ou 1,2 (mulher), o que costuma antecipar bastante a aposentadoria. A conversão só vale para períodos anteriores a 13/11/2019 e depende de PPP e LTCAT. Use a calculadora de tempo de contribuição para converter primeiro e depois volte aqui com o total corrigido. Em muitos casos a diferença entre simular com e sem o tempo especial é de vários anos.

Do extrato CNIS, disponível no aplicativo ou no site Meu INSS, na opção "Extrato de Contribuição". Ele lista todos os vínculos e recolhimentos que o INSS reconhece. Vale conferir com cuidado: vínculo sem data de saída, período com salário zerado, contribuição de autônomo não vinculada e tempo rural sem registro são falhas comuns, e cada uma delas some com meses ou anos de contribuição. Também não aparecem no CNIS o tempo de serviço público sob regime próprio, que precisa de certidão para averbação, nem os períodos especiais ainda não reconhecidos.

Não. É uma estimativa informativa que projeta contribuição contínua a partir de hoje e usa os dados que você informou. A data real depende do seu CNIS completo, de eventuais lacunas, de períodos especiais, rurais ou de serviço público ainda não averbados e da correção de erros no cadastro do INSS. Além disso, a regra que chega primeiro nem sempre é a que paga melhor: antecipar em um ano pode custar um percentual do benefício para o resto da vida. A Taveira Advogados analisa o CNIS e faz o planejamento previdenciário antes do pedido, justamente para escolher a melhor combinação entre data e valor.